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P2P网贷是解药还是毒药_a

发布时间:2020-01-16 23:39:59

P2P贷,是解药还是毒药?

曾一度被视为缓解民企融资难新途径的P2P贷,最近却问题不断。对此,人们不禁要问—

又一家P2P贷平台出事了!8月底,有媒体报道,位于杭州的一家P2P贷平台—锦融运通老板突然失联,公司办公地点也随即被公安部门查封,全国P2P贷“黑名单”上,如今再添一家欠款过亿的平台。

事实上,从去年下半年起,关于P2P贷平台倒闭、负责人跑路的传闻就不绝于耳。到了今年上半年,情况更是变本加厉。根据不完全统计,全国P2P贷平台中,出现问题的占比近20%。对此,一些投资人望而却步,另外一些却依旧趋之若鹜,那些真正需要帮助的小微企业主们,又该何去何从?

行情火爆

融资难,一直是困扰小微企业成长的难题,虽然****部门一直在提倡支持民营企业融资,但由于银行等间接融资方式门槛过高,贷不到款依然是企业普遍面临的现状问题。

一个不容忽视的事实是:目前,小微企业从银行贷款,不仅要承担较高的贷款利率,还要承担贷款过程中的各项隐性成本和隐性风险。

不过,这一情况随着P2P贷的兴起发生了改变,因为将互联与民间借贷相互结合,P2P贷一度开辟了中小企业融资的新渠道。

今年不到四十岁的辛先生在太原开了一家小餐馆,年初,店里的资金周转突然出现了一些问题,在朋友的推荐下,辛先生决定去一家P2P贷平台碰碰运气。

抱着试试看的心情,辛先生在某贷平台上提出了申请,很快,这家站便派出了审核人员,除了搜集辛先生店里以往的经营情况外,还走访了他的亲朋好友,了解了辛先生的人品等信息,并进行了交叉验证。经过审核,在很短的时间内,三万元的信用贷款就交到了辛先生手中。

尽管辛先生的经历只是众多贷融资成功案例中的一个,但它也从另一个角度说明,P2P贷平台如今遍布范围之广。

数据最有说服力。从《中国互联金融报告(2014)》中得知,2011年6月,国内P2P行业成交额首次超过5亿元,而到今年7月,成交额已超过了200亿元,是三年前的40倍。

“和银行贷款相比,P2P贷其实是一种直接融资。”太原一位金融界人士赵先生告诉,需要融资的中小企业要在平台上发布信息寻找对应的投资者,如果对对方的融资条件满意,则交易达成,“对小微企业来说,这种融资方式更为灵活,对缓解小微企业的融资难问题确实有一定的贡献。”

窘态百出

不过,就是这样一种出现不久的新型金融服务业态,如今却已暴露出越来越多的问题。

去年10月底,在北京召开的一场“互联金融峰会”上,阿里、腾讯、民生电商等跨界大鳄都派出代表作了精彩发言。

这次峰会上,最忙碌的除了出席峰会的各平台负责人、各路媒体,还有闻讯赶来的各路投资人。一位参加了该峰会的媒体人告诉,会上,一位投资人当时就对身边的两个人说:“明儿个回去,我们也做一个P2P贷平台,可以让兄弟们把钱拿出来撑着。”

这些人的话貌似狂妄,却道出了我国当下P2P贷行业的窘态:无准入门槛、无行业标准、无监管机构。当然,众多平台中不乏优秀的P2P贷平台,如拍拍贷、人人贷、人人聚财等,但是因为P2P贷目前的“三无状态”,也有不少别有用心的人,打着“P2P”的创新旗帜招摇撞骗。

从去年下半年起,全国各地已经陆续有数十家P2P贷平台资金链出现问题,导致提现困难,绝大多数的投资人面临着极可能丧失投资本金的巨大风险。就连我省规模最大的P2P平台—晋商贷,也被曝出与其担保公司山西大德通担保公司的法人同为一人,涉嫌担保违规。

如此看来,在P2P贷监管基本纯靠“自律”的今天,各平台鱼龙混杂、良莠不齐

,面对10%以上年化收益率、低门槛、高保障的诱惑,为了财富保值增值,那些敢于吃螃蟹的P2P贷投资者,还需要擦亮双眼。

毒药?解药?

尽管问题百出,但行情依然火爆,采访后发现,这与其拥有的优势有着密切关系。

对借款人而言,P2P贷的放款效率可谓相当之高,一般情况下,只要放款的要求和用途得到认可,马上就可以进行融资,这个速度,是普通银行所不能比拟的。

对投资者而言,P2P贷也不乏吸引力。“银行理财产品要获得6%以上的收益,最低投资门槛可能要5万元,甚至10万元左右,信托理财门槛更高,这样的起点对一些有理财意识的年轻人来说是难以达到的,而在P2P平台,这些门槛就不存在。”赵先生告诉,P2P平台的投资收益也相对较高,年化收益率一般可以达到10%以上,有的甚至能达到20%左右。

不过,如此高的收益率背后,风险也相当大。据了解,由于缺乏可靠、规范的程序、流程、制度和规则,P2P融资的风险完全由投资者和借款人自己承担,贷平台也只是在自律层面进行一些风险控制。

正因P2P平台蜂拥成立,加之大量风险事件接连爆发,如今关于相应监管措施尽快出台的呼声也日渐高涨。然而,从传闻中的6月可能出台、8月可能出台一直到现在,业内人士“翘首以盼”的P2P监管细则仍未面世。

不过,采访中获悉,银监会最新透露的时间表显示,P2P监管细则规划或将于今年下半年或2015年初最终出台。其中,明定位、不碰钱、有门槛、重透明、强自律,以及细化行业门槛内容和资金实行独立第三方托管等监管意见,或将成为P2P贷平台的监管导向。

“监管细则出台后,必然会淘汰掉一定数量的平台,使得P2P贷进一步走向规范化。”省统计局贸易外经统计处专家表示,现在P2P贷行业竞争相当激烈,随着大批主流机构进入,整个行业的发展也会趋于有序。

“最后经过洗牌留下来的,将会是那些风险控制做得较好、稳定发展的平台,它们的存在,也能为缓解企业融资难、融资贵起到真正的作用。”上述专家表示。

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