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電子商務開拓金融渠道網絡貸款便捷優勢漸顯

发布时间:2020-01-27 10:45:04

电子商务开拓金融渠道 络贷款便捷优势渐显

今年以来,央行先后3次加息、8次上调存款准备金率,紧缩的货币政策对小企业无疑是雪上加霜由于小企业数量庞大,在全国及深圳均占企业总数的99%,许多金融机构、小额贷款公司,乃至行业协会、商会等都在探索缓解小企业融资之困的良策这种情况下,近年悄然兴起的利用电子商务平台开拓金融服务渠道的络贷款开始受到小企业主青睐,很可能随着电子商务的发展蓬勃兴起

络贷款近三年发展增速

目前,以阿里巴巴、盛生意宝()、敦煌等为首的电子商务企业均通过与银行合作的方式,推出了第三方络融资服务平台,给国内中小企业提供融资服务

电子商务巨头阿里巴巴自2007年开始试水贷款业务,依托阿里巴巴电子商务平台,为中小企业提供具有无抵押、低门槛的快速融资服务2007年6月,阿里巴巴集团与中国建设银行、中国工商银行签约,与银行合作开始共同探索中小企业电子商务新型信贷模式敦煌于2010年6月,与中国建设银行签署战略合作协议,推出“e保通”络信贷新产品

随络贷款的兴起,曾有研究机构(中国电子商务研究中心)通过对市场的监测统计到2010年上半年我国针对中小企业的络融资服务放款规模总额超过75亿元人民币,并预计2010全年突破“百亿大关”,达到130亿元人民币

阿里巴巴最近的数据显示,最近三年来,阿里贷款产品累计发放金额268亿,成功获得资金支持的企业数量接近一万家,远超业界人士的预期

互联技术降低授信成本与风险

支撑络贷款的背后是互联发展令数据化管理变得便捷有效传统中小企业融资模式,尤其是小企业融资,面临的最大问题是缺少掌握小企业真实经营情况的数据支持,特别是很多小企业由于种种因素缺乏成熟的会计和财务制度,甚至根本没有账目,造成对于企业贷款的风险控制困难重重

而在互联中,企业每一笔交易都能在电子商务平台数据库中得到体现换句话说,通过电子商务平台,提供络贷款融资的一方可以掌握申请贷款企业真实的财务数据和第一手经营情况,从而解决小企业在融资中信用调查成本高、风险难以预测的两大障碍,也帮助中小企业解决信贷支持少、直接融资渠道窄的问题

相对于传统金融机构对小企业贷款成本高、评估繁琐等劣势,电子商务企业可以基于互联数据库管理能力,运用完善的贷款评估与控制流程或模型,在短时间内批量开展对小企业的贷前风险评估、贷中风险监控预警和贷后风险处理等以风险评估为例,从模型计算的结果掌控其涉嫌欺诈的可能性,从站的活跃度判断客户的融资需求,从站的投入情况判断其经营态势,综合这些站行为数据和企业电子商务经营情况,就能够对客户的风险情况作出精确判断

贷款灵活为小企业贴心服务

小企业数量庞大,业态复杂,融资能力和融资各不相同,而依靠互联和数据库分析能力发展起来的络贷款则充分体现了灵活、弹性、多元的特点,能够根据客户的需要开发不同的创新融资产品

货币紧缩,最缺钱的就是小型制造企业和劳动密集型的轻工企业,很多企业不是没有订单,而是根本筹不到钱来提供订单需要的生产针对这些企业,阿里贷款推出的络联保贷款、订单融资贷款,敦煌的“e保通”都很受客户欢迎

深圳市安思科控制技术有限公司就是阿里贷款的受益者之一,刚刚通过阿里联保贷款获得200万元的资本注入该公司相关负责人董总说:“去银行贷款,他们要花很长时间调查分析企业运营状况和资信情况而阿里贷款很便捷,甚至不用抵押,相信是未来的一个趋势”

阿里巴巴最近还针对淘宝店主推出了淘宝贷款服务,分为信用贷款和订单贷款两种方式其中的订单贷款门槛很低,凡是有订单的淘宝卖家都可以申请,利率为万分之五,最高限额50万,可在1分钟内获贷,可申请自动还款

敦煌负责人也表示,未来将会开发针对更多的个人级别的客户,提供全方位的贷款服务(来源:深圳特区报 文/范京蓉)

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